FiveConsult

Добрый день, уважаемые дамы и господа!

Как Вы уже знаете – мы (нас на самом деле несколько человек) занимаемся регистрацией оффшорных компаний и предоставлением различных консультаций по этой же теме. Прошлые выпуски доступны вот тут - №1, №2, №3, №4. Сегодня мы поговорим о теме “мерчант счета”. И так – давайте приступим.

В первую очередь что бы понять на сколько Вам необходимо, надо понять что такое мерчант и что под этим подразумевается в конкретном случае. Мерчантом обычно называеться компания по предоставлению сервисов автоматического приёма платежей с различных систем оплаты – будь то различные системы электронных денег, будь то приём платежей в Вашу пользу через банковские счета, но в первоначальном смысле под данным обозначением воспринимаються компании по приёму кредитных и дебетных карточек в Интернет сети. Об этом и поговорим.

В этой статье опишем порядок действий и описание стандартных “нежелательных” видов деятельности на основании подключения к одному конкретному мерчант оператору.

Процесс примерно такой: Вы решили, что для более оперативного приёма средств, Вам необходимы кредитные карты. После принятия решения Вы обращайтесь к агенту процессинг компании или самой компании за договорными условиями для Вашего конкретного случая. Представитель компании присылает форму заявки, на основании которой в последствии делается предложение по % ставке комиссии и дополнительным требованиям по подключению. После заполнения и посылки всех документов, Ваша заявка отсылается в банк на утверждение конкретного проекта, и если всё хорошо – в течении двух дней процессинговая компания делает договор в Вашей компанией и паралельно советует заключить договор на счёт в банке, кто будет делать именно снятие (дебитирование) средств в карт клиентов. После данных “бумажных” оформлений, Вам выдаёться техническая документация и описание порядка действий. По данным договорам, данные о картах Вами не могут быть собраны и процессинг весь происходит на стороне банка в специально внешне оформленном для Вас интерфейсе.

Что касается условий работы – обычно компании подобного плана работают только с резидентами своей страны, но есть процессинговые компании работающие и на всю Европу или все штаты США или на весь мир (зависит от типа лицензии на процессинг). Выплаты обычно подобными компаниями производятся раз в месяц в первые 210 дней от начала работы, потом срок выплат может быть уменьшён до еженедельных выплат. Процент по комиссиям обычно составляет от 7 до 3.5% в зависимости от типа деятельности и возможных рисков.

Что до видов деятельности, то почти везде неприветствуются (ни процессинг, не банк не будут работать) следующие типы деятельности (категория High Risk):

• содержание Adult материалов


• фармацевтика


• “подделки"


• оружие, материалы для оружия и их составные части


• деятельность казино и Online гемблинг


• антиквариат


• детективные услуги и услуги безопасности


• продажа животных


• медицинские услуги


• деятельность политических и религиозных организаций


• электронная валюта

На данные виды деятельности возможность обработки зависит от каждого индивидуального случая и может как быть одобрена, так и отказана в обслуживании:

• програмное обеспечение (серийные ключи)


• неконтролируемая фармацевтика


• пищевые добавки


• витаминные препараты


• услуги связанные с Forex

Все остальные типы деятельности могут быть подключены практически без проблем и задержек на дополнительную проверку.

Надеемся что наша статья дала Вам возможность вникнуть в тему приёма кредитных карт и будет полезна в Вашей деятельности. Если будут вопросы – будем рады Вам ответить.

Доброе %Хаброчеловек%!

Мы рады представить Вам очередную статью на тему, начатую уже в прошлых выпусках (№1, №2, №3), - «Оффшорные компании». На этот раз поговорим об общем порядке открытии счётов для Вашей оффшорной компании, с момента принятия решения до получения реквизитов и платёжных карточек. Как всегда, хотелось бы отметить, что данный цикл статей предназначен для тех, кто не разбирается в данном вопросе, поэтому просим не судить строго за столь "всем вроде как" понятные вещи. Давайте, пожалуй, перейдём к делу.

Открытие счёта для оффшорной компании в Латвийском банке (или другом, работающем с оффшорами), в общем смысле напоминает открытие счёта для обычного юридического лица, с той лишь разницей, что процесс проверки Вас как клиента (и представителя компании) занимает в 2 раза больше времени.

Выбрав подходящий банк и предварительно уточнив, работает ли он с компаниями из страны Вашей резиденции, Вы, при наличии полного комплекта документов, направляйтесь в ближайшее представительство или филиал выбранного банка и заполняйте заявку на открытие счёта, предоставив все бумаги. В зависимости от правил банка Вас могут попросить принести диплом, подтверждающий профессию, или CV. После проверки документов и оформления необходимых бумаг с Вами связывается менеджер банка и, придя в офис, Вы подписывайте договор и получайте соответствующие реквизиты счёта и доступ к Интернет-банку. Карты обычно можно получить через несколько дней после подписания основных договоров.

Почти все, занимающиеся регистрацией оффшорных компаний, предоставляют услуги по подготовке заявки и сбору информации согласно банковским требованиям. В таком случае большую часть предварительной работы за Вас делает агент. При регистрации компании он сразу делает запрос в выбранный Вами банк, поэтому в этом случае процедуру можно сократить до двух рабочих дней. Фактически, при открытии счёта у агента банковский представитель с Вами связывается уже на второй-третий день - и остаётся только подписать договоры.

Надеюсь, наш очередной рассказ хоть как-то помог разъяснить процедуру открытия счёта.
Будем рады получить Ваши отзывы и пожелания по темам следующих статей в комментариях к данному посту.

Доброе, %username%!

Последние статьи на тему оффшорных компаний (статья №1 / статья №2) подняли интересующий IT специалистов вопрос о способе использования подобных фирм для получения средств через Paypal и другие системы такого рода на счета оффшоры. Спасибо всем читателям, задавшим свои вопросы, – сегодня мы поговорим о Paypal и счетах оффшорных компаний.

Как многие знают, платёжная система Paypal отказывается сотрудничать с владельцами счётов, открытых в странах СНГ (в основном речь идёт о России и Украине). Сегодня мы рассмотрим вариант открытия счёта Paypal с возможностью дальнейшего вывода средств на карту Вашей оффшорной компании, где бы она ни находилась.

Большинству пользователей Paypal, вероятно, известно, что эта платёжная система позволяет вывести средства с внутреннего счёта на карту, выданную банками Индонезии, Люксембурга, Малайзии, Филиппин, Словакии, Турции, Чили, Уругвая, Болгарии, Кипра, Эстонии, Гибралтара, Исландии, Латвии, Лихтенштейна, Литвы, Мальты, Румынии, Сан-Марино, Словении и ОАЕ. Поскольку большинство стран в списке является членами ЕС, мы поговорим о процедуре на примере Европейского банка.

Надо начать с того, что Paypal, чтобы определить страну, в которой Вы находитесь, кроме данных, сообщённых банком, выдавшим Вашу платёжную карту, также использует гео-информацию о Вашем IP адресе. Чтобы регистрация была успешной, советуем пользоваться зарубежными Proxy или VPN сервисами с IP адресами перечисленных выше стран, так как государство, указанное при регистрации, является первым условием для доступа к возможности вывести средства на карту.

Следующий шаг после регистрации и подтверждения адреса электронной почты – добавление карты в Ваш профиль и валидация счёта карты. Тут стоит сделать маленькую оговорку. Чтобы вывести средства на счёт, закреплённый за Вашей оффшорной компанией, Вы как представитель этой фирмы должны иметь виртуальную или реальную пластиковую карту Visa/MasterCard/American Express на свое имя и именно её валидировать в Paypal. Если карта выдана на имя компании, а не на Ваше, то, скорее всего, Вы её использовать в Paypal не сможете.

После ввода кода валидации, который доступен в выписке по счёту, Вы получите доступ к функции вывода средств на карту. Заполнив необходимую форму, Вы должны ждать 2-3 рабочих дня. Так как Paypal имеет лицензию на возможность делать возвратные платежи (fund returning), деньги приходят на счёт карты как возвратный платёж за некую покупку в сети. Стоимость такой операции (на момент написания данной статьи для платежей в евро на карты, выданные европейскими банками) – 2 евро. Стандартное ограничение на вывод после валидации карты – 500 евро (750 USD) в сутки. Лимит получения средств (его можно увеличить, предоставив электронную копию паспорта и документа, подтверждающего адрес) – 2500 евро в течение календарного года.

Описанный нами порядок удобен и выгоден для жителей РФ и Украины, имеющих карту, приписанную к счёту оффшорной компании или выданную некому лицу как ее представителю. Paypal делает возвратный платёж на его имя, и тот факт, что карта оформлена на оффшорную компанию, остается неизвестным.

Надеемся, что нам удалось предоставить ценную информацию по интересующей Вас теме и, разумеется, мы будем рады ответить в комментариях на дополнительные вопросы.

До встречи и в следующих выпусках!

Доброй ночи, %username%!

После публикации нашей первой статьи про оффшорные компании, мы получили от Вас много вопросов, на часть которых я постараюсь развернуто и ясно ответить в этой статье.

Начнём пожалуй...

Зачем нужны оффшорные компании?

Как уже было сказано, оффшорные компании можно использовать для различных целей. Мы рассмотрим два основных варианта, расположив их по популярности.

Первый вариант - “копилка”:
Если у Вас есть некоторые накопления и хотите обезопасить их от тех или иных рисков, вывести из сферы влияния законодательства страны, в которой Вы находитесь, или сохранить в тайне существование зарубежных счетов на Ваше имя. В таком случае сохранность Ваших средств гарантируется тем, что Вы пользуетесь картой, приписанной к счету в оффшорной компании и оформленной на ее – а не Ваше – имя. Вы, таким образом, фактически используете деньги компании, назначенным директором которой являйтесь, что разрешено законом почти любой страны.

В ИТ-сфере эта схема может быть удобна, например, для защиты интеллектуальной собственности компании. Владелец патента (интеллектуальной собственности) продаёт её оффшорной фирме с правом использования в глобальном масштабе. Сам же продолжает работать по лицензии, а гонорары и лицензионные платежи накапливаются в зоне льготного налогообложения, то есть на счетах оффшорной компании

Второй вариант – импорт оборудования:
Чтобы упростить импорт оборудования в страну, где Вы находитесь, Вы можете это оборудование купить на имя Вашей оффшорной компании и уже после этого внести его в уставной фонд СП (совместного предприятия), созданного Вашей основной и оффшорной компаниями. В этом случае возможен официальный вывод денежных средств за пределы страны, где зарегистрирована основая компания, на основании договора займа или лизингового договора, кроме того, в большинстве случаев Вы сможете минимизировать таможенные затраты.

Обычно оффшоры используются как удобный метод налоговой оптимизации практически в любой отрасли , а также как один из инструментов антирейдерской защиты бизнеса (почти во всех налоговых зонах отсутствуют публичные реестры компаний и вся предоставленная информация о Вас как о владельце оффшора остаётся лишь у агента по регистрации).

Насколько сложно открыть оффшорную компанию?

Тот, кто хоть раз в жизни открывал обычную компанию в России, может подумать, что открытие оффшорной компании требует как минимум такого же количества бумаг. И не угадает!

Для регистрации оффшорной компании зачастую не нужно предоставлять много документов. Обычно необходимо предоставить копию значимых страниц паспортов всех истинных выгодополучателей (бенефициаров) и заполнить форму клиента (due diligence), которую Вам предоставит агент по регистрации. Если в Вашем паспорте не указан адрес (в странах ЕС такие записи отсутствует), может понадобиться его подтверждение: например, счёт за коммунальные услуги или выписка с Вашего банковского счёта с указанием адреса.

Стандартная процедура регистрации через агента выглядит следующим образом:

• Вы выбирайте страну, регистрация в которой Вам наиболее выгодна


• оплачивайте услуги;


• предоставляйте необходимые документы и требуемую информацию;


• выбирайте название компании из списка уже существующих (“ready-made”) или даете имя фирме, регистрируемой специально для Вас.

В течение трёх дней, если Вы остановились на варианте готовой компании, или до трёх-четырёх недель, если фирма новая, Вы получите документы удобным способом (курьер или обычная заказная почта) на Вами указанный адрес.

Как открывается счёт для оффшорной компании?

При использовании оффшорной компании для получения средств по различным видам сделок, необходим обычный счёт в любом банке. Так как очень небольшое число банков мира работает с оффшорными компаниями, почти любой агент по регистрации компаний является одновременно и представителем различных банков, оказывая услуги по открытию счетов. Например, наша компания помогает открыть счет как в частных Европейских, так и в оффшорных банках. Агенты по регистрации, представляя интересы банков, готовят документы для открытия счёта, дают рекомендации о Вас как о клиенте выбранному банку, предоставляет всю необходимую информацию о банке Вам. Почти любой банк после подтверждения выдаёт доступ к Интернет банкингу, делает необходимое количество дебетных (или, в случае наличия обеспечения, кредитных) карт, выдаёт информацию о расчётных реквизитах Вашего счёта.

По получении карт от банка, который обслуживает Вашу оффшорную компанию, Вы можете ими расплачиваться в магазинах, получать наличные средства в банкоматах, оплачивать покупки в сети - пользоваться ими как своим личным счётом. Так как почти все безналоговые оффшорные зоны не требуют сдавать отчётность о компаниях в этой юрисдикции, использование карт счёта компании почти то же самое, что и использование кошелька электронной валюты (как, например, Яндекс.Деньги).

Надеемся, что в этой части мы ответили на основные интересовавшие Вас вопросы. В следующих статьях мы поговорим о юридическом обосновании использования оффшорных компаний в различных схемах, а также рассмотрим юридическое законодательство в РФ и Украине (возможно, Вам интересны и другие страны СНГ?).

А пока... Удачи. И будем рады и в будущем встречаться с Вами в следующих выпусках “Оффшорных историй”!

Доброе, господа и дамы!

Как и обещали, с сегодня мы рады вам сообщить о начале серий статей по теме уменьшения налогового обложения и оффшорных компаний в целом. Надеюсь нами предоставленные материалы будут интересными и поучительными для всех желающих узнать больше о такой теме.

В первой статье мы рассмотрим, что такое оффшоры в своей сущности. Сразу оговорюсь – мы не коим образом не планируем претендовать на место единственных идеально знающих тему, а всего лишь навсего хотим обрисовать возможности данного типа компаний и постараться ответить на Ваши вопросы по мере их появления.

И так, давайте начнём.

Что такое оффшор и как его готовить?

На одном из судебных слушаний в Англии в 19 веке, был поднят вопрос о принципах месторасположения компаний. На этом слушание и было принято, что местом нахождения (резиденций) компаний необходимо считать страну, в которой производится центр анализа управления компаний директорами из этой страны. Суть этого принципа заключается в том, что компания может быть зарегистрирована в какой-либо стране и, вместе с тем, в этой стране не находится, если ей владеют и управляют не резиденты страны регистрации, сфера деятельности компаний направлена за пределы этой страны и никаких доходов внутри страны компании не получают. Такие компании не платят никаких корпоративных налогов связанных с такими компаниями, до момента начала работы на “местном” рынке. Для обозначения таких компаний и начали использовать термин “оффшор” (от английского “offshore” - в дословном переводе “вне границы”, “вне берега”).

Все оффшорные компании в обычном случае разделяются на два типа:
Первый – это компании в странах, где отсутствует налоговое обложение на такого рода компаний неработающих на местном (локальном) рынке. В таком случае единственные налоги, которые необходимо платить – это гос.налог резиденций за поддержку компании у агента, который обычно включён уже в стоимость “продления” у любого агента по регистрации компаний.
К таким странам регистраций в первую очередь приписываются такие страны: Панама, Сейшельские острова, Белиз, Сент-Лючия, Маршалловы Острова, Ангилья, Доминика, Невис, Британские Виргинские острова, Гибралтар, Багамские острова, Гонконг.
Второй – в странах с пониженными налогообложением для компаний, основная деятельность которых производится не в стране регистрации самой компании. В случае такой страны, в обычном случае требуется без оплаты продления прав представления, так же подавать минимальный комплект налоговых отчётов в местные налоговые органы. Такого рода компании в обычном случае используются в агентских схемах. Такими странами считаются: Великобритания, Новая Зеландия, Кипр, Ирландия, Дания, Австралия, Канада, ЮАР, Сингапур.

Использование оффшорных компаний может быть использовано в самых различных целях, Мы в следующих статьях постараемся обрисовать несколько самых известных схем использования компаний такого типа.

Надеюсь, что в первой статье Вы получили начальное понятие о тематике оффшорных компаний и надеемся, что в следующих статьях мы сможем более детально ответить на вами заданные вопросы, которые мы будем рады видеть в комментариях к данной статье.

Благодарим за Ваше внимание и удачных выходных!